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大数据行业警报再响 用户信息被标“白菜价”兜售

2020-04-21 10:38:13 来源 : 蓝鲸财经

46万条银行信用卡客户资料标价不到100美元,90万条金融用户数据标价只要3999美元(折合人民币约2.8万元),简直是“白菜价”。

这百万条在暗网被兜的售数据资料,虽然真实性很快被各大银行判了“死刑”。但是牵涉面甚广的庞大金融数据泄露,拉紧了金融消费者的神经。

银行业算是金融界风控建设最强的行业,如今都面临泄露风波。那么,第三方数据机构留存的个人隐私信息足够安全吗?提交给新金融平台的涉敏信息又该如何保障安全性?

01

大数据行业再拉警报

在这个万物互联的时代,数据资产已成为金融机构的核心资产,也是政府安保数据之外最值得信赖的数据。

然而,随着大数据行业的兴起,数据的应用发生了“质变”。在发展的道路上,面临着海量数据在手之后,如何合理合规的通过人工智能等新技术做深度挖掘、开发应用等问题。

2019年下半年,监管部门密集出台了《数据安全管理办法》、《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》、《个人金融信息(数据)保护试行办法》等多项征求意见稿及草案。

在业内人士看来,从法律层面加强金融数据的保护,是保证用户信息安全、维护用户权益和金融稳定的重要课题,也是金融行业治理整顿的重要一环。

近日,涉及国内多家银行数百万条客户数据资料,在暗网被标“白菜价”兜售的消息广为流传。引起监管及业内高度重视的同时,也再次拉紧金融消费者敏感的神经。

据媒体报道,有采访者表示,你看到的只是冰山一角,暗网交易的信息非常非常多。金融相关信息可以占到7成以上,尤其是金融属性的个人隐私信息,如金融开户信息、信用卡等。

 

在业内人士看来,银行业是业界公认风控建设最强的行业,不仅信息科技风控要求较高,还需要符合国内外风控管理要求。因而,银行IT系统不具备大规模向外泄露数据的可能性。

数位金融机构风控资深从业人士认为,银行数据泄密环节,很可能出现在前端。

02

51信用卡“利用”银行获取用户数据

近年来,银行业务不断朝线上迁移,由于不擅长线上服务,银行在某些方面会采用外包管理机制。银行数据泄露很可能就发生在这一环,特别是因外包管理不当造成的数据库过度授权。

去年三季度,多家第三方大数据公司的爬虫业务负责人被警方带走协助调查,揭开了金融大数据行业乱象整治的序幕。(此前瞭望消金提到,2020年爬虫整顿“余震”仍在持续)

其中,香港上市的互金独角兽51信用卡因遭查的消息曾引爆金融圈,成为坊间各路人士“八卦”的对象。一时间,51信用卡盘中紧急停牌,股价一度暴跌超40%。

当时有报道称,51信用卡遭查的理由很可能是:违规爬取用户邮箱信息;通过与合作银行获取用户持卡信息,并作为“置换”诉求,向合作行提供用户在其他银行的信息。

另外,瞭望消金获悉,在51信用卡遭警方“一锅端”的当日,有媒体曝光了某银行向51信用卡发致函件。

据函件表示,51信用卡通过爬虫程序对该行用户信息进行抓取,但51信用卡并未与银行签署授权书、同意书或默认其获取用户个人信息。

后来案件的矛头指向了51信用卡委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为。

51信用卡也发布公告“澄清”,表示公司所有的个人信息收集均有合法用户授权,并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况。

但对于金融消费者来说,最大担忧还是在于:51信用卡究竟是如何获取用户个人信息数据进行评级,从而给予授额度放贷的呢?

03

违规经营阵痛,51信用卡巨亏11亿

据瞭望消金所知,51信用卡在创业之初,被称为“卡奴薅羊毛技巧交流平台”,主要为用户提供信用卡账单管理和还款提醒。

早期各家银行属于各立为“王”的状态,不提供跨行服务。51信用卡占了先天优势,提供跨行账单管理,一边收取银行渠道费,一边为银行提供信用、风险等分析服务。

当时数据获取方面的监管并不完善,“用户隐私权”这类词汇还未普及,胆大又掌握着金融科技实力的51信用卡,直接采取“爬虫技术”从用户邮箱,自动获取信用卡相关账单。

51信用卡曾在招股书中表示,其业务依赖于用户授权获取用户的信用卡账单。倘若获取信用卡账单被禁止,其业务、财务状况及经营业绩将受重大影响。

据公开信息显示,当前51信用卡已实现iCredit大数据风控系统、“光锥”风控大数据及“费马”全生命周期营销解决方案为核心的技术能力布局,能依托于公司过亿用户和海量大数据,形成超过20个维度的近万个风控变量,提供一站式全流程风险管理服务。

根据此前的财报披露,51信用卡的机构合作伙伴已经超过100家,包括银行、消费金融公司、信托公司等。但51信用卡从未披露过这三套系统的数据来源,或声明其对相关数据来源的合规性进行过有效的审核。

只能说,出来混总是要还的。随着监管日益趋严,51信用卡的违规获取用户数据的操作也败露无疑。业内人士普遍认为,昔日的金融独角兽或折戟“爬虫”。

今年3月底,51信用卡(2051.HK)对外公布了2019年成绩单。

据财报显示,去年全年其营收为20.45亿元人民币,较2018年同比减少27.3%;扣非后归属母公司股东的净亏损11.29亿元,同比大幅转亏。

值得一提的是,这是51信用卡在2018年首次盈利(2019年净利润为21.51亿元),好不容易迎来盼头,转身又再次陷入大亏。

瞭望消金注意到,财报公布第二天,51信用卡股价应声大跌5.56%,一度触及上市以来最低点。而近一个多月来,51信用卡的股价一直徘徊在“仙股”行列。

由此可见,因违规经营而产生的阵痛,就像一个污点,难以清净,将会伴随着企业一路成长。

瞭望消金提醒,在日常经营中,企业应严以律己,保证业务合规,避免苦寻“后悔药”。

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